会社経営や個人事業の経営には銀行融資は切っても切れないものです。資金の借入は必ず必要になります 。

しかし、資金が必要な時に借り入れが出来ない場合が多いのも事実です 。

必要な時に資金の借入出来る仕組みを作ることが大切です。資金調達に強いコンサルに依頼しましょう。

事業経営に欠かせない資金 の調達には一定の法則があります。

資金調達の機関

• 銀行融資・増資・私募債・ノンバンク
• リースバック・カードローン・クレジット・サラ金等

資金調達の種類・金利・期間

• プロパ融資・保証協会付融資
• 有担保融資・手形借入・約定借入等
• 金利：0.5％～15％（一般的な基準）
• 期間：短期１ヵ月～１年　長期１年～２０年

借入には機関から条件まで多種多様なものがあります 。

企業の経営にとって借入は切っても切れない必要なものですが、 その方法を間違えると借り入れが出来ないばかりか返済に追われる経営になり、 大変な事態に陥ります。

最悪の場合は倒産となり、借入は企業経営において一番気を使うものとなります。

事業資金の借入を行う場合、事業計画書が必要になることがあります。 金融機関によってその種類は異なりますが、大きく分けて以下のものがあります。

• 創業計画書
• 月別収支計画書
• 企業概要書
• 資金繰り表
• 事業計画書等

政策金融公庫の融資を受けるには先ず、創業計画書・事業計画書等を作成する必要があります。

事業計画書提出→経営者の面談→融資の合否の流れです。

事業計画書の記載内容

• 事業の内容
• 経営者の経歴
• 事業の実績予測
• 借入資金の使用用途等を記載

提出で最も重要なものが事業計画書と収支の予測書です。

銀行の融資判断には企業の格付け評価が行われます。 格付け評価とは過去3年分の決算書によって判断されます。

評価に関連する要注意科目は以下の通りです。

貸借対照表

• 現預金の残高
• 売掛金の回収サイト
• 不良債権の有無（科目内訳表より）
• 貸付金、仮払金、立替金等の内容
• 買掛金の支払サイト
• 借入金の内容

損益計算書

• 売上高と売上原価の内容とバランス
• 役員報酬
• 減価償却費
• 当期利益

これらの内容とバランス、金額等を総合的に判断されます。

銀行融資をスムーズに行う場合にはプロらなではの一定のコツがあります。

銀行により融資を行いやすい企業と融資を率先して行われない企業があります 。 なおかつ申込のタイミングと条件等により、評価や融資の有無または金額が全く異なってきます。

売上が伸びており、毎年利益が出ている企業が融資を受けられるものではありません。 全く融資が受けられない場合もあります。

申込予定の銀行の方針や融資の種類・必要条件を把握することも大切です。